ile może być zapytań do bik

Nie może być tak że doradca jakis palant z banku lub co najgorsze pośrednik kredytowy wyśle 10 zapytań do różnych banków a kazdy z tych banków zapyta o mnie w biurze informacji kredytowej. Jeśli tak się stanie to już na pewno przez 2 lub 3 miesiące mogę zapomnieć o jakimkolwiek kredycie bankowym. W przypadku podmiotów występujących z zapytaniem, to podstawa prawna wskazan w punkcie 11 determinuje z jakiej kartoteki może być udzielona informacja o osobie, której zapytanie dotyczy. W przypadku wniosku, rodzaj oraz liczba zaznaczonych kartotek zależy od potrzeb wnioskodawcy. Sformułowanie „czyszczenie BIK” sugeruje, że z bazy BIK można usunąć niewygodne informacje. W praktyce nie jest to możliwe. Zasady przekazywania danych do BIK, ich przechowywania oraz wprowadzania do nich ewentualnych zmian są regulowane przez Prawo bankowe. BIK nie modyfikuje przekazywanych danych - jest jedynie ich administratorem. Wniosek o usunięcie wpisu należy zazwyczaj kierować do instytucji, która dokonała wpisu na nasz temat. Może jednak zdarzyć się, że dana firma już nie istnieje bądź wpis jest wynikiem błędu bazy danych - wtedy bez żadnych wątpliwości powinniśmy skierować swoją prośbę bezpośrednio do BIK. Prośba o wykreślenie z BIK. Do bazy BIK trafić nie jest trudno, ale już wykreślenie wpisów utrudniających uzyskanie kredytu to proces bardziej skomplikowany. W niektórych przypadkach skuteczny może być wniosek o usunięcie danych. Kiedy wykreślenie z BIK jest możliwe? Le Site De Rencontre Qui Marche Le Mieux. Co to jest raport BIK? Jak go czytać? Ile kosztuje?śr: 5 | opinii: 2 Raport BIK jest obowiązkowy dla każdego, kto chce zapoznać się ze swoją historią kredytową. Dowiedz się czym jest, skąd i jak go pobrać, jakie posiada elementy, ile kosztuje oraz jak go czytać. Zapoznając się z naszym poradnikiem otrzymasz komplet informacji, które są niezbędnego dla każdej osoby, której chodzi po głowie zapoznanie się z raportem BIK, a nie wie do końca jak się za to Informacji Kredytowej gromadzi i przetwarza dane na temat zobowiązań osób fizycznych i firm. W skład informacji, którymi dysponuje BIK wchodzą kredyty, pożyczki oraz kwestie związane z ich regulowaniem. Raport BIK to automatycznie generowany dokument, w którym możesz dokładnie dowiedzieć się jak wygląda zestawienie tych informacji, które dotyczą Twojej osoby lub BIK-u informację czerpią głównie banki oraz firmy pożyczkowe, które na podstawie Twojej historii kredytowej są w stanie zdefiniować (biorąc pod uwagę również inne czynniki) Twoją wiarygodność kredytową i określić, czy dana pożyczka lub kredyt zostanie Ci przyznana. Każdy z nas może sam dowiedzieć się jak wygląda w oczach instytucji, od której chce pożyczyć pieniądze ściągając raport BIK, który jest usługą kierowaną bezpośrednio do podmiotów, których dana informacja raporcie BIK znajdują się wszystkie te informacje, które zostały przekazane do Biura Informacji Kredytowej. Dowiesz się z niego jakie masz kredyty/pożyczki, w jakiej wysokości oraz jak wywiązujesz się z poszczególnych rat. Każdy dzień zwłoki zostanie odnotowany. Dowiesz się również o ocenie BIK, która często jest brana pod uwagę w momencie rozpatrywania Twojego wniosku o kredyt lub pożyczkęPOBIERZ RAPORT BIK ZA 39 złCo dokładnie zawiera raport BIK?Raport kredytowy jest kompletny i w zależności od naszej aktywności w pożyczaniu, może być naprawdę długim dokumentem zawierającym kilkadziesiąt stron. Istotna jest jego konstrukcja, ponieważ najważniejsze i ogólne informacje są umieszczone na samym jego początku, zaś szczegółowe w dalszej raportu BIKNa pierwszych stronach raportu znajdują się nasze dane osobowe, a zaraz za nimi dwa podsumowania. Pierwsze z nich dotyczy rachunków kredytowych, czyli wszystkich naszych kredytów. Drugie podsumowanie dotyczy zapytań, czyli wszystkich sytuacji, w których bank lub instytucja udzielająca kredytów/pożyczek „pozyskała’ informacje o naszej historii kredytowej od Biura Informacji Kredytowej, w jakimś konkretnym raporcie BIK istnieją trzy rodzaje zapytań i każdy z nich jest zależny od celu, w którym instytucja pozyskuje dane. Zapytania mogą być:kredytowe – bank pozyskuję informację o nas w związku z wnioskiem kredytowym. Sprawdza naszą historię kredytową aby móc określić ryzyko pożyczenia nam pieniędzy. Informacje w raporcie BIK będą odnotowane zarówno wtedy, kiedy to my będziemy składali wniosek oraz wtedy, kiedy będziemy poręczali kredyt komuś – ten rodzaj zapytania używany jest wówczas gdy banki monitorują sytuację kredytową osób, które posiadają u nich kredyt, debet lub kartę kredytową. Działanie monitorujące ma za zadanie kontrolę na ryzykiem kredytowym, które zawsze pojawia się po stronie banku. Nie ma negatywnego wpływu na scoring zarządzania klientem – w tym wypadku powodem zapytania jest z reguły chęć zapoznania się historią kredytową swojego klienta, który jeszcze nie posiada produktów kredytowych. Celem zatem jest ocena klienta oraz to, czy danemu klientowi warto przedstawić ofertę kredytu lub karty RAPORT BIK ZA 39 złDalsza część raportu BIKW dalszej części raportu będziesz miał do czynienia z bardziej szczegółowymi danymi. W tym miejscu odnajdziesz dokładne informacje dotyczące zapytań wraz z ich powodem oraz dokładną datą. Ich liczba jest skorelowana z aktywnością banku w stosunku do Twojej osoby oraz Twoją aktywnością związaną z zapytaniami lub próbami pozyskania kredytu. O ile te pierwsze zdarzają się sporadycznie i nie mają większego wpływu na Twoją ocenę kredytową, o tyle musisz pamiętać, że każde zapytanie kredytowe banku może obniżyć Twój scoring. Dlatego pytając się o kredyt zapytaj pracownika banku, czy będzie pobierał Twój raport. Jeżeli jeszcze nie zdecydowałeś się na tę jedną konkretną ofertę, poproś pracownika o zwykłą symulację bez sprawdzania BIK-u. Kilka takich bezsensowych zapytań i może się zdarzyć, że kredytu nie dostaniesz w dokładnymi informacjami dotyczącymi zapytań, w dalszej części raportu BIK otrzymasz również dokładne zestawienie rachunków kredytowych. W zestawieniu będą znajdowały się zarówno dane dotyczące kredytów przeszłych (zamkniętych) jak i teraźniejszych (otwartych). W raporcie będzie można odnaleźć informacje dotyczące tego jakie miałeś/masz kredyty oraz jak szła/idzie Ci ich spłata. Każdy dzień opóźnienia poszczególnej raty zostanie dokładnie odnotowany. Zestawienie rachunków kredytowych będzie podzielone na kredyty ratalne (kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne itp.) oraz limity (debety, karty kredytowe).Czy „sprawdzenie BIK-u” i raportu BIK to to samo?W obiegu funkcjonuje określenie „sprawdzenie BIK-u”, które rozumiane jest jako uzyskanie informacje na temat własnej historii kredytowej. Uzyskanie owej informacji odbywa się właśnie w formie czytania raportu BIK. Te dwa określenia oznaczają dokładnie to samo. Jeżeli chcesz sprawdzić BIK, musisz w pierwszej kolejności pozyskać odpowiedni raport, z którego będziesz mógł odczytać informację, które Cię BIK jest pewnego rodzaju opcją obowiązkową, dla każdej osoby, która jest zainteresowana uzyskaniem wspomnianych już informacji. Nie istnieje żadna inna opcja, która z jednej strony dawałaby nam pewne i oficjalne zestawienie danych, a z drugiej pomijała raport. Dlatego jeżeli chcesz sprawdzić swoją historię kredytową, to musisz pobrać raport PAKIET BIK ZA 99 ZŁKiedy i dlaczego warto sprawdzić informacje zawarte w raporcie BIK?Raport BIK to dokument, z którego możesz pozyskać wiele cennych informacji. Pamiętaj, że to nie tylko zwykłe zestawienie Twoich zobowiązań ale również ocena punktowa określająca Twoją rzetelność kredytobiorcy, która jest brana pod uwagę podczas rozpatrywania wniosków kredytowych przez banki. Istnieją bardzo konkretne sytuacje, w których warto go pobrać raport BIK, jeżeli chcesz sprawdzić:jakie zobowiązania posiadasz,jaką masz ocenę punktową,jak wyglądają Twoje obecne zaległości,ile dni spóźniałeś się z ratami w przeszłości,w jaki sposób widzą Cię banki,kiedy zamknąłeś „stare” zobowiązania,czy Twoje kredyty zostały powyższe punkty nie wyczerpują tematu w pełni, ponieważ motywacje ludzi bywają różne. Najbardziej popularnym czasem, w którym ludzie chętnie sięgają po raport BIK jest moment, w którym zamierzają starać się o większy kredyt np. kredyt hipoteczny. Jest to chyba najlepszy moment, w którym powinieneś zapoznać się raportem BIK. Miej na uwadze, że możesz podjąć działania, które poprawią Twoją ocenę w BIK-u i tym samym zwiększą prawdopodobieństwo uznania Twojego wniosku kredytowego. Jeżeli chcesz dowiedzieć się w jaki sposób to zrobić i nie narażać się na odrzucenie wniosku o kredyt lub pożyczkę, to powinieneś dokładnie zapoznać się z naszymi artykułami dotyczącymi zdolności kredytowej oraz budowania historii BIK za darmo czyli kopia danychJeszcze całkiem niedawno, kiedy to przepisy RODO nas nas nie dotyczyły, istniała możliwość otrzymania tzw. informacji ustawowej całkowicie za darmo. Jeżeli posiadałeś wówczas konto na portalu BIK, to za jego pomocą mogłeś pobrać darmowe informacje na swój temat raz na 6 miesięcy. Obowiązek udostępniania danych za darmo przez BIK istniał ze względu na art. 33 ustawy o ochronie danych osobowych. Wraz ze zmianą przepisów Biuro Informacji Kredytowej dostosowało się do obecnych tzw. informacja ustawowa nie istnieje, natomiast na każdym administratorze danych ciąży obowiązek udostępnienia kopi danych, które przetwarza. BIK ma zatem obowiązek, jako administrator danych, udostępnić nam ową kopię danych. Często udostępniana kopia jest bardziej skąpa w informacje, mniej przejrzysta i również udostępniana raz na 6 miesięcy, jednak jest za otrzymać darmową kopię danych?Informacja o możliwości pozyskania kopii danych jest dość „zakamuflowana”. Na stronie BIK istnieje krótka instrukcja na temat realizacji swoich praw w tym uzyskać kopię danych za darmo możesz:złożyć wniosek osobiście w Centrum Obsługi Klientów BIK,przesłać wniosek pocztą,przesłać wniosek e-mailem (musi zawierać uwierzytelniony podpis kwalifikowany),złożyć wniosek za pomocą formularza znajdującego się na koncie musisz pamiętać aby Twój wniosek zawierał:imię i nazwisko,numer pesel,adres korespondencyjny,serię i numer dowodu czytelnicy zwrócili uwagę, że po złożeniu takiego wniosku, BIK może wysłać niepełną, okrojoną i nieczytelną informację. Musisz jednak pamiętać, że masz prawo do wszystkich informacji, które Biuro Informacji Kredytowej przetwarza. Być może tego typu zabiega ma zachęcić do pozyskania płatnego raportu. Tego nie wiemy, jednak jeżeli kopia danych będzie niepełna, powinieneś zwrócić się do BIK-u ponownie z wnioskiem o pełną informację kredytową, do której masz RAPORT BIK ZA 39 złJak sprawdzić raport BIK?Jeżeli nie chcesz, nie możesz, nie masz czasu lub w ostatnich 6 miesiącach pozyskałeś już kopię danych, a chcesz pobrać pełen raport na temat swojej osoby, to powinieneś wiedzieć, jak to drogą do uzyskania pełnej informacji jest pobranie raportu BIK online. Żeby mieć taką możliwość, to w pierwszej kolejności musisz stworzyć konto na oficjalnym portalu Biura Informacji Kredytowej, uzupełnić dane, zweryfikować konto, wybrać pakiet, który Cię interesuje, opłacić go, a następnie pobrać raport. Tak wygląda to w dużym skrócie. Jeżeli chcesz przejść z nami przez całą procedurę dowiedz się jak sprawdzić BIK krok po kosztuje raport BIK?Już wiesz, że jedyną darmową opcją na pozyskanie informacji kredytowej na swój temat jest wystosowanie wniosku o kopię danych. Nie zawsze jest to możliwe, a w dodatku BIK nie posiada nałożonego limitu czasu, w którym kopię danych powinien nam dostarczyć. Jeżeli potrzebujesz pełnej informacji „na już”, to jedyną możliwością jest pobranie raportu BIK, który z kolei jest płatny. Poniżej przedstawiamy tabelę jak kształtują się ceny w przypadku pojedynczego raportu oraz konkretnych czytać raport BIK?Raport BIK dzieli się na kilka podstawowych elementów. Każdy z nich obrazuje inne kwestie, jednak dopiero raport czytany razem da Ci pełny obraz Twojej BIKWskaźnik BIK znajduje się na samym początku i obrazuje w prosty sposób Twoją wiarygodność płatniczą. Tyczy się zarówno przeszłych jak i teraźniejszych spłat zobowiązań. Wyrażony może być w trzech kolorach:zielonym – oznacza, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Nie masz opóźnień w spłacie, a w rejestrze BIG InfoMonitor nie posiadasz negatywnych wpisów. Jest najlepszą z możliwych – nie jest jeszcze tak źle, ale mogłoby być lepiej. Kolor pomarańczowy oznacza, że pojawiły się pewne opóźnienia, jednak nie są one dłuższe, niż 30 dni. Okres ten jest kluczowy, ponieważ spóźniając się ponad miesiąc tracisz wiarygodność kredytową w oczach instytucji – najgorsza z możliwych. Posiadasz znaczne opóźnienia (powyżej 30 dni), Twoja wiarygodność jest zła i istnieje duże prawdopodobieństwo odrzucenia przez bank wniosku o BIKScoring BIK to ocena punktowa stworzona przez Biuro Informacji Kredytowej. Jest podstawowym elementem każdego raportu BIK i określa Twoją wiarygodność kredytobiorcy. Twój wynik będzie mieścił się w skali 0 – 100 i im wyższy tym lepiej dla Ciebie, ponieważ masz większą szanse na uzyskanie stosuje specjalny wzór matematyczny, który jest tajny (przeciwdziałanie manipulacji przy scoringu) i uwzględnia częstotliwość zapytań kredytowych, rzetelność w spłacie zobowiązań oraz aktywność kredytową. Scoring BIK jest podstawowym (ale nie jedynym) elementem, który jest brany pod uwagę przez instytucje kredytowe podejmujące decyzję o przyznaniu kredytu bądź pożyczki. Pamiętaj wysoka ocena punktowa, to wysoka szansa na otrzymanie spłacanych zobowiązańJest to element raportu BIK obrazujący podsumowanie naszych zobowiązań. Na podsumowanie składają się:rodzaj zobowiązania,podmiot udzielający kredytu,data zaciągnięcia zobowiązania,pierwotna wysokość,obecna wysokość zobowiązaniakwota raty,suma zaległości,mikro wskaźniki obrazujące historyczną najgorszą i obecną informacjeW tej części możesz zapoznać się z każdym zobowiązaniem osobno. Najważniejszą cechą szczegółowych informacji zdaje się być postęp w spłacie, który w prosty sposób obrazuje jaka część tego konkretnego zobowiązania została już spłacona. Wraz ze wzrostem spłaconego kapitału kolor niebieski coraz bardziej będzie obejmował obramowanie dookoła wyrażonej procentowo informacji o postępie w jak w podsumowaniu widzisz jak wygląda historyczna najgorsza płatność oraz obecna. Dodatkowo możesz zobaczyć jak dany kredyt był spłacany w przeszłości i jak wyglądały opóźnienia (bądź ich brak) w konkretnych PAKIET BIK ZA 99 ZŁPAKIET BIK6 pobrań raportu BIKAlerty BIK przez 12 miesięcyMonitoring wskaźnika BIK99 zł / rok SPRAWDŹLUB1 RAPORT BIK39 zł / raport SPRAWDŹTO TEŻ CIĘ ZAINTERESUJE Planujecie większe wydatki i szukacie najkorzystniejszej oferty kredytowej? Jeśli tak, to z pewnością wielu z Was przed podjęciem decyzji dokładnie analizuje produkty przynajmniej kilku banków. Należy jednak wiedzieć, że przy każdym wnioskowaniu o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny, bank sprawdza historię spłat w Biurze Informacji Kredytowej. Zatem, czy zbyt wiele zapytań w BIK może mieć wpływ na naszą zdolność kredytową? Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu? Coraz trudniej o kredyt bankowy Jak wynika ze statystyk BIK tylko w 2019 roku Polacy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe na kwotę 65 mld zł, zaś kredyty gotówkowe na łączną sumę 72 mld zł. Jednak już w 2020 roku, zainteresowanie finansowaniem bieżących potrzeb, kredytem bankowym wyraźnie spadło: (Źródło: BIK Wpływ na to ma przede wszystkim strach przed niepewną przyszłością, co do uzyskiwanych dochodów. Już teraz bowiem z powodu restrykcji nałożonych z powodu pandemii koronawirusa pracę straciły setki tysięcy osób, a szacuje się, że do końca roku, liczba bezrobotnych wzrośnie do nawet 2 mln! W związku z tym, część potencjalnych kredytobiorców zmniejszyła konsumpcję i nie decyduje się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Ostrożniejsze w udzielaniu kredytów są także same banki, które obecnie z większą uwagą podchodzą do oceny wiarygodności swoich klientów (sprawdź: zdolność kredytowa 2020), przez podwyższone ryzyko niewywiązania się kredytobiorcy z terminowego oddania zobowiązania. Zmiany, które zaszły w bankach w związku z pandemią Covid – 19, sprawiły że zwłaszcza kredyt hipoteczny stał się dobrem luksusowym. Na czym polega badanie zdolności kredytowej? Jak wiemy, ocena zdolności kredytowej jest kluczową kwestią zarówno dla przyszłych kredytobiorców, jak i dla samych banków. Bowiem, żadna instytucja finansowa nie podejmie pochopnej decyzji, dotyczącej tego, komu powierzy swoje pieniądze. Tak więc posiadanie zdolności kredytowej, którą określa się jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu i jego odsetek w określonym w umowie terminie, jest niezbędnym warunkiem do otrzymania pożyczki. Oczywiście, ocena zdolności kredytowej może wyglądać inaczej dla każdego banku, ponieważ polskie prawo nie wskazuje konkretnych sposobów na zbadanie sytuacji kredytobiorcy. Zazwyczaj jednak wpływ na ocenę zdolności kredytowej mają takie czynniki jak wysokość stałych miesięcznych dochodów; forma zatrudnienia lub rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej; czas zatrudnienia w danym miejscu lub funkcjonowania działalności gospodarczej; zawód; aktualne obciążenia finansowe (czyli inne kredyty, pożyczki na raty, chwilówki oraz zobowiązania takie jak: limity kredytowe, karty kredytowe, czy alimenty); wiek, stan cywilny i liczba osób w gospodarstwie domowym; miesięczne wydatki na utrzymanie. Bank przed wydaniem decyzji kredytowej sprawdza również dotychczasową historię kredytową swojego potencjalnego klienta, odwołując się do informacji, które gromadzi Biuro Informacji Kredytowej. Co to jest scoring BIK? Wszystkie banki zobowiązane są przez przez organ nadzorczy, jakim jest Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) do ograniczania ryzyka kredytowego. Jest to możliwe dzięki dokładnemu analizowaniu sytuacji finansowej osób, które ubiegają się zarówno o kredyt, jak inne zobowiązania. Jednym z kryteriów branych pod uwagę w ocenie przyszłego kredytobiorcy może być scoring BIK. Pod tym pojęciem kryje się ocena punktowa, która wyliczana jest przez starannie opracowany algorytm matematyczny dla każdej osoby, widniejącej w bazie BIK. Przyjmuje ona wartość od 1 do 100, i im jest ona wyższa tym większą są nasze szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki. Czynniki, które mają wpływ na jej wysokość to przede wszystkim: terminowość, czyli spłacanie posiadanych zobowiązań na czas; wnioskowanie, czyli częstotliwość wnioskowania o nowe kredyty i pożyczki; korzystanie, czyli stopień wykorzystania limitów na koncie i korzystanie z kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych; doświadczenie, czyli staż kredytowy i wyrażanie zgody na przetwarzanie danych o spłaconych zobowiązaniach. Swój BIK score posiada ponad 13 mln dorosłych Polaków, którzy w każdej chwili mogą sprawdzić jego aktualność pobierając Raport BIK. Jak wynika z wyliczeń BIK, średnia ocena punktowa dla Polski (score) jest bardzo dobra i wynosi 79 punktów! Aż 7 mln Polaków znajduje się w najwyższym przedziale, pomiędzy 80, a 100 punktów, a tylko ponad milion osób ma niską ocenę (w przedziale od 0 do 58 punktów): (Źródło: BIK Kredyt gotówkowy – zapytania w BIK Ocena BIK może zmieniać się każdego dnia, stosownie do informacji, które dostarczane są przez instytucje finansowe do Biura Informacji Kredytowej. Swój score posiadają wszyscy, którzy obecnie spłacają lub też spłacili kredyt, czy pożyczkę. Przy czym, zaczynamy na niego pracować w momencie samego zapytania o kredyt, a więc wraz ze złożeniem wniosku w wybranym banku. Następnie zaś, podczas całego okresu spłaty zobowiązania, w bazie BIK aktualizowane są informacje dotyczącego jego terminowego regulowania. Jeżeli wszystko przebiega bez zarzutów, a my nie spóźniamy się z płatnościami, to nasza ocena punktowa rośnie. Dla banku, czy firmy pożyczkowej, która rozpatruje nasz wniosek oznacza to większe prawdopodobieństwo, że zarówno raty kredytu, jak i całe zobowiązanie finansowe będą spłacane zgodnie z ustalonym harmonogramem. Warto pamiętać o tym, że wszystkie dane (również te dotyczące opóźnień w regulowaniu zobowiązań), przechowywane są w bazie przez cały okres spłaty kredytu gotówkowego i 5 lat po jego spłacie (przy czym w każdej chwili istnieje możliwość odwołania zgody na przetwarzanie danych osobowych). Wiele osób nie zdaje sobie jednak sprawy z tego, że zachowaniem, określanym jako bardziej ryzykowne jest również składanie w wielu bankach zapytań kredytowych. A sami przyznacie, że raczej nikt nie decyduje się na pierwszy lepszy kredyt gotówkowy. Jego wybór bowiem poprzedza szczegółowa analiza poszczególnych produktów. W tym celu często korzystamy z rankingów kredytów gotówkowych, czy rankingów kredytów hipotecznych. Jednak z racji tego, że parametry kredytu zależą w dużej mierze od kondycji finansowej klienta, to aby poznać szczegółowe koszty oprocentowania, prowizji, czy ubezpieczenia, konieczne jest złożenie osobnego wniosku w każdym banku. Dopiero wtedy można spokojnie usiąść i przeanalizować szczegóły poszczególnych ofert. Jednak ten sposób wybierania najlepszego kredytu generuje dużą ilość zapytań w BIK, które są odnotowywane w historii kredytowej Czy wiele zapytań w BIK ma wpływ na zdolność kredytową? Jak się okazuje, kilka zapytań o kredyt nie zmniejsza naszej szansy na uzyskanie kredytu. Ważne jest tylko, aby zapytania te dotyczyły wyłącznie jednego produktu finansowego i były złożone w ciągu dwóch tygodni. Często bowiem wynika to z poszukiwania przez klienta najlepszej oferty. Tak więc BIK uwzględnia takie zachowanie i stosuje tzw. mechanizm deduplikacji zapytań, który traktuje jako jedno zapytania kredytowe o ten sam typ produkt, złożone w ciągu 14 dni. Oznacza to, że bez żadnych obaw możemy porównywać oferty w poszukiwaniu tej najtańszej. Ponieważ nawet gdy złożymy zapytania w kilku bankach, w wyznaczonym okresie, to w BIK będą widniały jako jedno. W innym przypadku składanie wielu zapytań w BIK znajduje odzwierciedlenie w ocenie punktowej i ma wpływ na naszą zdolność kredytową. Ponieważ są one widoczne i brane pod uwagę przez analityków bankowych. Zbyt duża ich ilość jest jednym z czynników, przez który banki odrzucają wniosek o udzielenie kredytu. Naturalnie, same zapytania w BIK nie skutkują decyzją odmowną, ale stanowią około 5 proc. oceny zdolności kredytowej klienta. Warto jednak podkreślić, że nie dotyczy to wszystkich osób w równym w stopniu. Ponieważ w przypadku kredytobiorców z wysokimi zarobkami oraz pozytywną i długą historią kredytową instytucje finansowe są mniej restrykcyjne. Wówczas to nawet informacja o dużej ilości zapytań w BIK nie stanowią problemu. Inaczej jednak sprawa wygląda u osób, których punktacja w BIK oscyluje wokół granicy akceptowalności przez banki oraz tych, które w ogóle nie posiadają żadnej historii kredytowej. W pierwszym przypadku może bowiem okazać się, że zbyt wielu zapytań obniży scoring BIK. Już 2, czy 3 punkty mniej oznaczać mogą obniżenie oceny np. z dobrej na umiarkowaną, co może skutkować decyzją odmowną banku. Również w przypadku osób z “czystą kartą” (czyli takich, które nigdy nie brały kredytu, czy nie kupowały na raty), składanie kilku czy kilkunastu zapytań o kredyt może okazać się dla analityka dziwne. Ponieważ jaką można mieć wówczas pewność, że będzie ona spłacał na czas pożyczone pieniądze? Zawsze również istnieje ryzyko, że taki klienta uzyska środki z kilku kredytów i po prostu “przepadnie”. Jak długo widoczne są zapytania w BIK? Wpisy w raporcie BIK, dotyczące zapytań o kredyt są dostępne dla instytucji finansowych przez okres 12 miesięcy. Z czego niektóre z banków zwracają uwagę wyłącznie na zapytania pochodzące z ostatnich 30 dni. W związku z czym, czasami warto jest odczekać miesiąc lub dwa, aby poprawić ocenę wiarygodności, a później spróbować ponownie. Oczywiście nie jest to regułą, ponieważ każda instytucja własny algorytm weryfikacji klientów. Warto pamiętać o tym, że jeżeli staraliście się w banku lub SKOK-u o kredyt i go nie uzyskaliście, to instytucje finansowe oraz BIK nie mają prawa do dalszego przetwarzania danych o zapytaniu kredytowym wysłanym do BIK w związku z tym wnioskiem kredytowym. Nie mają również prawa do uwzględniania tych informacji w ocenie Waszego ryzyka kredytowego w przyszłości (w tym w scoringu BIK). W każdej chwili możecie żądać zarówno od banku, jak i BIK usunięcia danych o takim zapytaniu. Gdy zaś nie uzyskacie takiej zgody, to skargę na tego typu działania możecie złożyć na stronie UODO (znajdziecie tam również opis tego jak należy to zrobić). Pożyczka a zapytania w BIK Również większość firm pożyczkowych robi zapytania w BIK. Co oznacza, że pozostaje po tym ślad, podobnie jak w przypadku banków. Przekazują one do bazy informacje dotyczące zaciągniętych pożyczek i regularnie aktualizują informacje o terminowości ich spłat. Jednak, aby firma pożyczkowa mogła zweryfikować informacje na temat klienta w BIK, konieczna jest jego zgoda. Jeżeli macie problemy z uzyskaniem kredytu lub pożyczki zawsze możecie skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej lub pożyczki bez BIK. Ponieważ nadal na polskim rynku znaleźć można firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają w BIK wiarygodności finansowej swoich klientów. Należy jednak pamiętać, że nawet jeśli pożyczkodawca nie sprawdzi nas za pośrednictwem akurat tej bazy, to może to zrobić za pomocą innych, takich jak: KRD, BIG, czy ERIF. Kilka zapytań w BIK nie zmniejsza szansy na uzyskanie kredytu. Ważne jest jednak, aby zapytania te dotyczyły jednego produktu finansowego i były złożone w okresie 14 dni. Informacje o autorze Katarzyna Fodrowska W kręgu jej zainteresowań leżą tematy związane z budownictwem, architekturą, naukami przyrodniczymi i bieżącymi wyzwaniami stojącymi przed polską energetyką. Specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących prądu, gazu, pomp ciepła i odnawialnych źródeł energii. Propagatorka zdrowego stylu życia i ekologicznych rozwiązań. Wolny czas lubi spędzać na czytaniu i spacerach, a także oddawaniu się swoim dwóm największym pasjom, jakimi są astronomia i flamenco. Do baz Biura Informacji Kredytowej dostają się wszystkie osoby, które zaciągnęły w swoim życiu pożyczkę lub kredyt. Zwykle bazy BIK kojarzymy jednak z dłużnikami, ponieważ wtedy, gdy informacje na nasz temat nie są w nich pozytywne, możemy mieć trudności z uzyskaniem kolejnych pożyczek i kredytów. Nie oznacza to jednak, że negatywna historia w BIK-u ciągnie się za dłużnikiem już przez całe życie. Kiedy możemy trafić do bazy dłużników w BIK? Jak długo będziemy wpisani w BIK i czy możemy wypisać się z bazy? Pożyczka bez BIK – czy to dobry pomysł? Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji dotyczących zaciąganych pożyczek i kredytów przez klientów banków, SKOK-ów oraz instytucji pozabankowych. Do baz trafiamy z momentem zaciągnięcia pierwszej pożyczki czy kredytu, na przykład może być to gotówkowa pożyczka ratalna, chwilówka, zakupienie jakiegoś towaru na raty w sklepie. Gdy nie mieliśmy żadnych problemów ze spłatą zadłużeń, informacje w BIK są naszymi sprzymierzeńcami. Wtedy bank czy firma pożyczkowa widzą, że jesteśmy rzetelnym, godnym zaufania klientem, dlatego pożyczkę czy kredyt dostaniemy łatwiej. Problemy zaczynają się jednak wtedy, gdy w związku z zadłużeniem nasza historia w BIK jest negatywna. Wtedy wniosek o pożyczkę czy kredyt może być po prostu odrzucony. Kiedy możemy trafić do bazy dłużników w BIK? Na naszą wiarygodność kredytową w BIK wpływa szereg różnych czynników. Jest to przede wszystkim nasza terminowość w spłacaniu zobowiązań. Nie oznacza to jednak, że do baz dłużników trafimy w przypadku spóźnienia ze spłatą przez kilka dni. Granicznym terminem jest tutaj 90 dni, więc jeśli przez 3 miesiące zwlekamy ze spłatą rat, nasza wiarygodność poszybuje w dół. Na wiarygodność wpływa też liczba udzielanych pożyczek i kredytów, ich jakość, liczba zapytań o pożyczki i kredyty oraz szereg innych czynników. Razem składają się one na tak zwany scoring – określa on wiarygodność kredytową w punktach. Im więcej punktów, tym nasza zdolność kredytowa jest lepsza. Jak długo będziemy wpisani w BIK i czy możemy wypisać się z bazy? Zasadniczo wtedy, gdy zostajemy wpisani do BIK jako dłużnik, wtedy musimy pamiętać o tym, że informacje te pozostają w bazie przez okres 5 lat. To właśnie w tym okresie możemy mieć największy problem z uzyskaniem pożyczki czy kredytu. Potem dane są już nieaktualne. Dane w BIK mogą być też modyfikowane. Nie może robić tego jednak sam BIK, ale jest to możliwe tylko na wniosek instytucji, która spowodowała zmianę scoringu, na przykład banku. Możemy wobec tego poprosić bank czy inną instytucję, aby wykreślił dane przed terminem 5 lat, generalnie ma to miejsce dość rzadko. Możemy też spotkać się z ofertami typu czyszczenie BIK, ale pamiętajmy o tym, że zewnętrzne firmy mogą zrobić w zasadzie to samo, co my, czyli wysłać odpowiednie dokumenty do banków, firm pożyczkowych czy SKOK-ów z prośbą o wyczyszczenie złych informacji. Pożyczka bez BIK – czy to dobry pomysł? Dla osoby, która jest dłużnikiem wpisanym w BIK, jedynym rozwiązaniem na dodatkowe pieniądze jest pożyczka bez BIK. Tego rodzaju pożyczki są jednak dość drogie, dlatego powinniśmy dobrze zastanowić się nad tym, czy jest to dobry wybór, zwłaszcza gdy nasza sytuacja finansowa nie jest najlepsza. Kategorie bloga Aktualności Branża finansowa Finanse osobiste Finanse w firmie Jak wyjść z długów Kredyty i pożyczki Oszczędzanie i inwestowanie Promocje bankowe Recenzje i opinie Ubezpieczenia Zarabianie Nota prawna Na blogu prezentowane są wyłącznie subiektywne, oraz prywatne opinie autora. Nie stanowią one rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Informacje Wydawcą serwisu jest Artur Sarnecki Finanse NIP: 822 212 84 95. Firma jest wpisana do rejestru pośredników kredytowych KNF pod numerem: RPK039122. mail: biuro@ Klauzula informacyjna Polityka prywatności serwisu Czy wiesz, że nie tylko faktycznie powzięte zobowiązania finansowe, ale także zapytania o możliwość ich udzielenia wpływają na Twoją zdolność kredytową? Instytucje udzielające kredytów i pożyczek, każdego dnia składają w imieniu swoich klientów zapytania w BIK. Co ciekawe, nie robią tego tylko na życzenie konsumenta, ale także celem uzupełnienia własnych informacji. Sprawdź kto składa zapytania o dane konsumentów w BIK i dlaczego warto wiedzieć czy można je bez BIK – ranking aktualizacja: 27 Lipca 2022Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert zobacz opinie 1 - 31 dniOkres spłaty 500 - 3 000 złMaks. pierwsza pożyczka Tak? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis 15 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównania zobacz opinie 4 - 50 miesięcyOkres spłaty 1 000 - 12 500 złMaks. pierwsza pożyczka NiePierwsza pożyczka gratis 15 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównaniaPROMOCJA: Promocja! Prowizja od 0,3% miesięcznie zobacz opinie 61 dni? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 spłaty 100 - 3 000 złMaks. pierwsza pożyczka Tak? Bez względu na kwotę pożyczki!Pierwsza pożyczka gratis nawet w 15 minut? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowaniaCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównania zobacz opinie 6 - 96 miesięcyOkres spłaty 3 000 - 60 000 złMaks. pierwsza pożyczka Nie? darmowy zwrot do 60 dniPierwsza pożyczka gratis 30 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównania zobacz opinie 30 - 65 dniOkres spłaty 400 - 5 000 złMaks. pierwsza pożyczka Tak? od 3000 złPierwsza pożyczka gratis 15 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównaniaCzym są zapytania w BIK?Zapytania w BIK z założenia powinny być rozumiane jako wstępny etap aktywności kredytowej, jaką jest ubieganie się o przyznanie zobowiązania. Moment wysłania zapytania do BIK, następuje w związku z powyższym wówczas, kiedy instytucja finansowa proceduje wniosek o przyznanie pożyczki i chciałaby w ocenie zdolności kredytowej klienta posiłkować się danymi zebranymi i udostępnionymi przez Biuro Informacji praktyce wygląda to jednak często tak, że sam potencjalny pożyczkobiorca, chcąc jedynie sprawdzić swoje szanse na otrzymanie kredytu o wybranych przez niego parametrach bądź porówna

ile może być zapytań do bik